Hỏi đáp

Người tiêu dùng được tư vấn phương án đầu tư phù hợp với tài chính, khẩu vị rủi ro của mình, ngoài việc mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phòng lúc ốm đau.

Ông Phương Tiến Minh, Phó tổng giám đốc Marketing của Prudential cho biết, vài năm gần đây, với những người mua bảo hiểm, ngoài nhu cầu bảo vệ thì phần lớn đều mong muốn tối đa hóa lợi nhuận trong một sản phẩm.

"Đang có xu hướng dịch chuyển từ các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống kết hợp với yếu tố tiết kiệm sang các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư", ông Minh nói.

Theo đại diện hãng bảo hiểm đến từ Anh, có 4 bước quan trọng để chuẩn bị tài chính trong cuộc đời mỗi người, gồm dành tiền cho những việc lớn; hoạch định tài chính trước các biến cố không lường trước; chiến lược cân bằng tài chính với các khoản chi tiêu và dành nguồn tiền cho kế hoạch giáo dục con trẻ.

Nắm bắt xu hướng này, thời gian qua Prudential tung ra thị trường một số sản phẩm gần gũi hơn với nhu cầu khách hàng, trong đó có Phú - Bảo Gia Thịnh Vượng.

Phú - Bảo Gia Thịnh Vượng là hình thức đầu tư ủy thác thông qua bảo hiểm nhân thọ. Theo đó, khi tham gia sản phẩm, người mua có cơ hội tăng trưởng tài sản với 6 quỹ đầu tư Prulink do Công ty Quỹ Eastspring Investments, thành viên của Prudential Châu Á quản lý.

"Với sản phẩm Phú - Bảo Gia Thịnh Vượng, Prudential không chỉ cung cấp một sản phẩm bảo hiểm, mà còn đề xuất giải pháp phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu trong tương lai cho khách hàng”, ông Minh chia sẻ.

Theo ông Minh, có 3 điểm thuận lợi khi đầu tư cùng Quỹ. Thứ nhất, khách hàng có thể đa dạng hóa danh mục và hình thức đầu tư mà không cần vốn lớn. Kế đó, với ưu thế quỹ đầu tư lớn, Eastspring Investments luôn cập nhật thông tin thị trường kịp thời. Thứ ba, đội ngũ quản lý chuyên nghiệp và toàn thời gian theo dõi hoạt động đầu tư. Người mua bảo hiểm có thể thay đổi quyết định đầu tư bằng cách hoán đổi giữa 6 quỹ đầu tư.

Với kinh nghiệm hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, Eastspring Investments đang quản lý tổng giá trị tài sản lên đến 1,9 tỷ USD. Tùy từng “khẩu vị” đầu tư mà khách hàng chọn bỏ tiền vào quỹ.

Ví dụ, trong năm 2014 và 2015, tại Quỹ Prulink, tỷ suất đầu tư cổ phiếu Việt Nam lần lượt là 17,5% và 10,5% - phù hợp với những người thích tiêu chí “rủi ro cao, lợi nhuận lớn”. Với những bà nội trợ ưa thích sự an toàn sẽ quan tâm nhiều đến Quỹ Prulink bền vững hay trái phiếu Việt Nam, tỷ suất đầu tư thực tế mang lại trong năm 2015 ở mức 4,4-6,1%.

Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, nếu như năm 2010, dòng sản phẩm thuần bảo vệ chỉ chiếm tỷ trọng 2,8% đóng góp trong danh mục sản phẩm, thì đến quý II năm nay tăng lên 12,4%. Trong khi đó, 4 năm trở lại đây, dòng sản phẩm đầu tư tại sản phẩm bảo hiểm có xu hướn